金融软件APP定制开发
2023 年是全球金融科技市场动荡的一年。从新银行到保险科技，全球金融科技投资放缓，但仍是风险投资的领先领域。2023 年全球金融科技资金达到752 亿美元。与 2021 年相比，这是一个下降趋势，但 2024 年为该行业描绘了光明的未来，因为2024 年初全球金融科技资金环比增长了55% 。
随着金融科技应用开发不断激发人们的兴趣，金融科技移动应用的下载量每个季度都在增长。2023 年，金融应用的累计下载量创下了17.4 亿次的新纪录。
这意味着现在正是加入金融科技行业的最佳时机。今天，我们将了解如何开发金融科技软件APP，以便您从这股热潮中获益。
七种金融科技应用
金融科技是一个总称，包括一系列支持数字交易的软件解决方案。通俗地说，金融科技可以指金融行业的所有技术改进。在金融科技软件APP开发中，解决方案的类型将决定核心功能和整体开发方向。
为了更好地了解金融科技生态系统，让我们来看看最流行的金融科技移动软件APP类型。
预算和财务规划软件APP
个人理财应用或预算应用可帮助用户更好地分配预算并监控支出。使用此类金融科技应用，消费者可以全面了解自己的收入支出比率，并可以规划支出。许多应用甚至会将您的支出分为不同的类别，这样您就可以确切地知道钱花在了哪里。根据 CustomerThink 的数据， 超过 60% 的智能手机用户 至少拥有一款个人理财应用。
以下解决方案对于该领域的软件APP具有很大的启发作用：
Mint是一款一站式预算软件APP，可将用户的支出归入预算类别。Mint 被 CNBC 誉为最佳资金追踪软件APP，拥有超过 2500 万用户。该软件APP通过推荐费产生收入，同时可免费下载。
YNAB软件APP为用户提供有关其预算和支出的见解。该软件APP在 Forbes Advisors 的最佳预算软件APP中占有一席之地，值得认真考虑，因为它有助于满足用户的预算需求。该软件APP的商业模式基于每月订阅。
加密货币交易软件APP
目前，基于区块链的服务正风靡一时，预计到 2024 年，全球支出将达到190 亿美元。加密货币软件APP占据了市场的大部分份额，促进了加密货币的交易和兑换。这一应用类别的需求高度依赖于加密货币价格和整个去中心化市场。
名人堂包括：
Coinbase 是最大、最受欢迎的加密货币投资和交易平台。这款金融应用拥有约 1.08 亿经过验证的用户。据该公司称，该应用的收入在 2023 年增长至31 亿美元。该平台通过交易、质押或转换加密货币时收取的费用来赚钱。
币安 是另一个加密货币软件APP的例子，拥有 1.2 亿注册用户。据 CryptoQuant 报道，币安的年收入在过去几年增长了 10 倍，到 2023 年已达到 120 亿美元。该软件APP通过一系列来源产生收入。其中包括交易费、贷款利息、云产品、交换费、挖矿服务等。
移动支付应用
现在，支付商品和服务从未如此简单。移动支付应用允许用户添加信用卡或借记卡，以促进无现金交易。因此，支付应用有助于在手头没有实物现金或卡的情况下进行统一支付接口 (UPI) 交易。这些应用的日益普及将在未来得到保证，预计到 2025 年，钱包数量将增加74%。
让我们来看看最顶级的支付软件APP。
Venmo是一款知名的数字钱包，可实现快速便捷的移动支付。2023 年，Venmo 的收入增长了 10%，达到 9350 亿美元。其商业模式画布主要包括交换费和提款费、联盟佣金和其他类型的费用。
PayPal是全球知名的虚拟支付解决方案中的鼻祖。2023 年，PayPal 的净收入为 275 亿美元，而总支付额飙升至 1.36 万亿美元。该软件APP有几个收入来源，包括客户交易费和其他增值服务。
手机银行软件APP
数字银行应用的普及度正在飞速增长。2023 年，91% 的千禧一代和 95% 的 X 世代使用移动银行应用。与此同时，60% 的婴儿潮一代也在智能手机上安装了这些应用。
前景也一片光明。因此，新银行已进入这一领域，以取代传统银行技术产品。2023年，顶级新银行每位用户的平均每月使用时间仅落后于传统银行 3.5 分钟。
美国前五大新银行的平均月活跃用户从 2020 年的 140 万攀升至 2023 年的 220 万。然而，前五大传统银行的平均月活跃用户数量仍然是新银行的 10 倍以上。
Nubank是领先的独立新银行，业务遍布全球。该新银行 100% 数字化，并使用移动软件APP为客户提供支持。该公司报告称， 2023 年总收入同比增长 182%，达到 47.9 亿美元。收入模式基于多种来源，包括交换费、客户存款利息、透支费、ATM 取款费和订阅费等。
PicPay是一款大型巴西移动银行软件APP，拥有超过 6500 万用户。根据该公司的报告，这款软件APP的年净收入在 2023 年达到约 5800 亿美元。其商业模式独特，依赖于社交支付、数字钱包、金融市场、PicPay 商店和广告。
保险应用
保险业移动化意味着简化支付、索赔申请和其他保险相关活动。保险科技市场预计将持续增长， 到 2025 年将达到 337.3 亿美元。保险索赔数量的增加以及 人寿保险覆盖范围的扩大推动了这一市场的发展。此外，麦肯锡 表示，大多数保险公司现在都专注于数字化转型以降低运营成本 。
Lemonade软件APP是美国顶级保险公司的一款保险软件APP。该软件APP涵盖大量保险产品，包括房屋、公寓、汽车、宠物健康和定期人寿保险。该保险软件APP于 2016 年推出，2023 年的收入超过 2.56 亿美元。他们的年度经常性收入来自客户购买保险时的固定费用。
Hippo是另一款智能保险应用，它使用物联网设备检测房屋内的问题。该应用的商业模式基于佣金。这款创新应用在 2023 年的收入为 1.197 亿美元。
贷款申请
预计到 2027 年，全球数字借贷平台的市场规模 将从 2019 年的 55.8 亿美元跃升至 203.1 亿美元。替代借贷的吸引力增长可从扩大软件APP的点对点系统得到证明。用户绕过传统银行机构，只需几分钟即可轻松获得贷款。
Dave是一款数字解决方案，可帮助用户轻松预支工资，支付小额费用。这款新银行类型的软件APP在 2023 年收入约2.05 亿美元，同比增长 33%。该软件APP通过收取费用和以现金形式赚取的利息来产生收入。
MoneyLion是一款个人理财和借贷软件APP。2023 年，该公司报告净收入为 3.407 亿美元，较 2021 年同比增长 99%。此外，客户总数增长了 97%，达到 650 万。该软件APP的商业模式基于贷款业务、潜在客户生成和订阅。
投资申请
2024 年，移动投资也将蓬勃发展。投资软件APP可以提高股票市场的可访问性，并让用户更详细地了解投资组合。
Robinhood是一款零佣金的在线经纪软件APP，允许投资者免费买卖股票。2023 年，该公司报告的净收入为 13.6 亿美元。该软件APP通过返利、附加服务、费用和现金管理产生收入。
eToro是另一款免佣金软件APP，可轻松访问金融和交易复制服务。2023 年，他们的报告收入为 6.31 亿美元， 2023 年 12 月用户数为 3140 万。与该领域的其他软件APP一样，eToro 通过交易中的点差以及多种费用赚钱。
2024 年金融科技应用开发趋势
对于金融科技应用开发而言，仅仅了解要推出的解决方案类型是不够的。过去几年，该行业在蓬勃发展的技术的支持下实现了稳步增长。金融投资热潮反过来催生了基于一些最热门技术的新解决方案和服务。那么，让我们看看您的客户希望在您的金融产品中看到哪些技术奇迹。
区块链
现代金融科技革命主要由区块链等分布式账本技术引领。由于其去中心化和不可篡改的特性，区块链可以颠覆传统的金融流程，并将其转变为基于安全快速程序的透明交易。
区块链在金融领域的优势还包括改善客户体验（高达 25%）和提高效率（高达 40%）。去中心化解决方案的应用生态系统已经非常活跃。
因此，去中心化软件APP的数量在 2023 年已超过8,000 个，自 2021 年以来新增了 800 多个 dApp。区块链的其他流行应用包括去中心化交易所、借贷、加密交易、预测市场和其他 Defi 解决方案。
人工智能
人工智能是大多数数字解决方案（包括金融科技应用）的必备要素。因此，金融科技领域的人工智能在 2021 年的市场价值为 78.7 亿美元 ，预计到 2030 年将达到 411 亿美元。智能系统在金融科技领域的应用领域非常广泛。从欺诈检测和客户流失预测到光学识别，人工智能可以优化交易活动并增强个性化客户体验。
生成式人工智能
当前的技术发展速度要求金融科技巨头和新手迅速抓住人工智能机遇。得益于广泛的自动化能力，生成式人工智能和类似 GPT 的语言模型为金融科技公司带来了加速增值的机会。全球生成式人工智能市场有望从 2023 年的101.6 亿美元增长 到 2030 年的 1030 亿美元以上，复合年增长率为 33.7%。
尖端金融科技初创公司和现有银行纷纷采用该技术，以提供个性化客户服务、简化客户支持、自动化分析并支持其他关键功能领域。Stripe、摩根士丹利和摩根大通只是该技术的少数先驱采用者。然而，由于安全性和可解释性风险阻碍公司将其纳入堆栈，Gen AI 的全面采用尚未获得关注。
大数据
如今， 66% 的客户 希望公司了解他们的需求。正因如此，大数据分析是金融科技应用的关键。在金融科技领域，客户同理心源于从大数据中提取的洞察力。大数据由交易、信用评分和其他应用内金融工具产生。利用这些数据，企业可以预见客户行为、调整银行政策并制定增长战略。
微服务
最后，如果您希望开发快速可靠的金融科技应用，则应考虑将微服务作为应用架构。微服务的标志是创新的数据库结构，与传统系统相比，它更容易扩展。
此外，微服务架构可提高安全性、实现无忧集成和加快部署。这些好处是2021 年37% 的组织采用该方法的主要原因。
如何制作金融科技软件APP：分步指南
金融科技应用开发的路线图与其他领域类似。因此，将您的解决方案推向市场包括一致的应用开发生命周期，其中包含传统和特定领域的里程碑。让我们仔细看看主要步骤。
选择您的利基市场并确保合法合规
在开始开发过程之前，您应该评估未来解决方案的市场可行性。为此，请确定应用类型、目标受众和主要竞争对手。这些信息将帮助您确定细分市场并确定未来解决方案的主要要求。
此外，监管合规性在这一领域至关重要。金融科技领域的常见合规法案和规则包括：
GDPR——欧盟市场的数据隐私法律框架。
CCPA——针对加州居民的州适用数据隐私法。
金融行动特别工作组建议——一项防止非法金融操作和其他犯罪行为的金融科技标准。
请注意，大多数法规都是针对特定地点的，因此您需要研究目标市场。
塑造概念并定义功能集
规划阶段的下一步是巩固您的开发需求和业务目标。您的功能需求越准确、越明确，最终产品就越令人满意。详细的项目描述为一系列必备功能和可选功能奠定了基础。理想情况下，您的开发团队应该进行细致的业务分析，根据竞争和用户洞察来评估每个功能的相关性。
设计引人注目的 UI/UX
现在，是时候让应用的外观焕然一新了。应用界面是解决方案的重要组成部分，可以与新忠实用户互动并吸引他们。因此，开发这一方面会耗费大量的时间和资源。
在此步骤中，您的设计团队将根据内容要求和竞争对手研究以及用户角色、故事和客户旅程建立连贯的设计策略。
此阶段的结果是最终布局，其中包括详细的设计说明并涵盖所有应用屏幕的状态。这样，您的金融科技应用开发人员就可以全面了解应用的外观和感觉。
选择开发方法
一旦你的愿景完全成型，你就需要决定相关的技术堆栈和团队结构。技术集与项目的系统规格和复杂性直接相关。
此外，您的技术选择将取决于：
软件APP功能；
灵活性和可扩展性要求；
上市时间;
系统负载要求；
平台（网络、原生或混合应用）；
安全要求；
自动化目标（针对基于人工智能的解决方案）。
至于团队结构，它在很大程度上受到我们上面提到的相同技术方面的影响。如果您的软件APP具有中到复杂的功能，那么您的金融科技软件APP开发团队必须花费更多时间来开发系统，而简单到中等的解决方案可以更快地创建并且需要更少的资源。
估算时间和成本
规划阶段结束后，您的合作金融科技应用开发公司将估算项目的成本和时间表。Orangesoft 提供多种参与模式，以满足独特的客户需求。无论是固定价格方法还是时间和材料 (T&M) 选项，请务必评估每种方法的优缺点。因此，T&M 模型更适合未定义的预算和要求，而月费更适合估算良好的项目。
相关：固定价格与时间和材料合同：您的项目该选择哪一个？
开发 MVP
最小可行产品 (MVP) 是软件APP的早期版本，具有最少的功能集。但是，这些功能必须足以让最终用户测试软件APP。
首先推出 MVP可以让公司试水，而无需对不必要的功能进行大量投资，并最大限度地提高风险回报。一旦您的 MVP 经过真实用户的测试，团队就可以进行进一步的改进，以推出成熟的软件APP。
改进并支持您的金融科技应用
开发过程不会随着产品发布而消失。软件APP维护同样重要，以确保您的解决方案保持竞争力和用户友好性。由于金融科技市场不断发展，定期维护活动对于满足不断增长的用户和技术需求尤为重要。
核心金融科技应用功能
完美的技术组合可以成就或毁掉您的金融产品。为了帮助您解决如何开发金融科技应用的问题，我们整理了大多数金融科技应用中的热门功能。
隐私和安全
在开发任何金融科技应用时，安全合规性应放在首位。此外，金融行业极易受到数据泄露的影响，数据泄露成本也不断上升。为了确保安全合规性，您的金融科技应用必须与强大的身份验证和授权系统集成。生物识别和双因素身份验证是首选的安全选项。彻底的测试、API 安全性和支付阻止也将阻止黑客入侵。
支付网关集成
要实现无现金交易，您的解决方案必须依赖某些支付机制。现成的支付网关将允许您的应用通过 Stripe、PayPal 或 Braintree 处理交易。银行 API 还为软件APP提供金融服务，无需您拥有自己的银行执照。
警报和通知
推送通知是任何软件APP类型的必备功能。此功能允许企业直接与客户联系并提供当前服务的最新信息。警报还可以帮助品牌通过精心策划的内容吸引用户，从而增加收入并提高客户忠诚度。
交易更新、安全警报和财务规划提示也可以通过通知传递。
仪表板和报告
当软件APP欢迎用户时，它应该在一个屏幕上显示所有重要数据。这样，用户将全面了解他们的资产、支出和收入交易。然而，报告功能的设计必须考虑到可用性。
人工智能聊天机器人
人工智能语音助手可以减轻客服人员的压力，同时有效地规划用户旅程。应用内聊天机器人还可以在与用户互动时追加销售和交叉销售金融服务。最后，智能助手可以提高用户参与度，帮助您的应用脱颖而出。
API 集成
API（软件APP编程接口）对开发人员和公司来说都是双赢的局面。这些机制允许两个软件组件共享数据，从而无需为您的软件APP开发额外功能。例如，API 集成使用户能够访问他们的支票账户信息或通过 PayPal 支付系统进行购买。
二维码和卡号扫描
光学字符识别是软件APP的另一个亮点。该技术允许用户扫描信用卡和借记卡，无需手动输入。卡号扫描将用户的付款详细信息与软件APP的功能联系起来，从而鼓励客户购买更多商品。
二维码还能加快付款速度。因此，用户只需扫描二维码即可将资金从一个账户转移到另一个账户。
开发一个金融科技软件APP需要多少钱？
没有适用于所有软件APP的准确估算。开发成本取决于以下成本驱动因素：
您的软件APP的功能和复杂性；
原生应用开发（iOS 和/或 Android）或跨平台；
整合的次数和性质；
仪表板和动画；
尖端功能（区块链、人工智能等）等等。
在 Orangesoft，我们开发了不同价位的金融科技应用。有些应用的开发成本可能高达 30 万美元，而简单到中等的解决方案则需要 8 万美元。
如果您想知道如何开发金融科技应用而不超支，我们建议您先推出 MVP。MVP 将让您在更好地了解核心功能的同时规划进一步的开发预算。
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如何通过金融科技应用获利
金融解决方案的盈利模式因受益者而异。因此，您可以通过用户产品、第三方服务或应用内交易获利。当您的应用上市后，您可以增加其他收入来源，但一致的业务方法是必要的。
订阅
订阅模式是所有应用类型最常见的收入模式之一。在这种情况下，用户需要支付定期费用才能访问应用。我们建议先提供试用期，以便用户探索解决方案。之后，可以收取订阅费以绕过功能或内容限制。
交易费用
在此模式下，用户每次通过软件APP进行交易时都要支付费用。交易费适用于所有付款类型或特定交易。您还可以将此收入来源与订阅费结合起来。
推荐和广告
推荐计划被视为公司与合作伙伴之间最有利可图的合作方式之一。因此，金融科技公司与第三方合作，为软件APP用户提供价值，无论是会计服务还是额外的金融工具。推荐或广告吸引的用户越多，软件APP所有者获得的佣金就越多。
付费 API 访问
就像您可以购买某人的 API 一样，如果您是支付网关，您也可以提供自己的 API。可重复使用的功能可以按订阅或按使用量付费的方式提供。交易费和基于积分的收入也是流行的货币化选项。PayPal、Stripe 和 Amazon Pay 是付费 API 的典型示例。
数据货币化
最后，您可以从可用或实时流数据中产生收入。金融科技是宝贵用户洞察的丰富来源。这些可能包括购买历史、消费习惯、平均支出和其他客户习惯。这些信息的海量可以为您的合作伙伴提供宝贵的洞察。但是，您的应用的政策必须列出数据共享和销售，以避免可能的误解。
Orangesoft 在开发金融科技应用方面的经验
多年来，我们的团队协助全球企业开发不同复杂程度的金融科技解决方案。通常，我们会接手从构思到交付的整个项目，从而提供交钥匙金融科技应用开发服务。
我们还开发了软件APP的后端部分，并乐意介入开发中期。但是，我们的 UX/UI 专家更喜欢先验证设计，以确保您的软件APP走在正确的轨道上。至于时间范围，里程可能会有所不同。根据软件APP的复杂程度，我们可能需要 2 到 15 个月的时间。
我们的团队还精通提供各种类型的金融科技软件APP。因此，我们成功地为我们的美国客户提供了一款股票投资组合跟踪软件APP。我们设计并开发了一款 iOS 软件APP，将用户在不同经纪公司的投资账户收集到一个仪表板中，让他们可以实时查看自己拥有的每只股票。
我们的另一位客户是一家美国纳税服务提供商，需要一款 iOS 应用来更轻松地开具发票。我们的团队已帮助该公司创建了一款原生移动应用，用于管理纸质和电子发票，并配备账单实时仪表板和其他重要功能。
未来属于金融科技
金融科技是当今全球商业中增长最快的行业之一。区块链、人工智能和其他技术进步是金融世界的关键，并将继续塑造它。至于移动软件APP，它们将这些技术组合直接带到用户的口袋中并简化交易。然而，金融科技软件APP开发是一项具有挑战性的任务，需要动手专业知识和最佳安全实践。
如果您仍想知道如何开发金融科技软件APP，请给我们留言，我们的专家将解答您的问题。