理财金融软件APP开发定制

我们正处于经济脆弱时期，有效管理个人财务是为数不多的能让我们的生活更加可预测的事情之一。这或许解释了个人财务软件APP的快速崛起，这些软件APP承担着跟踪您的财务状况的重任。 

到 2030 年，个人理财应用市场规模预计将超过4508 亿美元。如今，市场潜力已经显现：理财应用是最赚钱的金融科技领域之一，2023 年 融资额将超过30 亿美元。

但要想在这个细分市场中分一杯羹，仅仅涉足个人理财应用开发是不够的。你必须了解其中的来龙去脉，才能开发出一款成功的个人理财管理应用，并取得长期成功。 

在这篇博文中，言鼎科技 团队将根据我们构建 300 多个 Web 和移动软件APP的经验，向您介绍个人财务软件APP开发的详细信息。

2024 年领先的个人理财应用类型

个人理财软件APP可以帮助用户实现各种目标，从理顺财务状况、消除不必要的开支到设定明确的投资目标。根据所提供的服务，金融软件APP可以分为不同的类别。

预算软件APP

预算软件APP旨在让用户全面了解家庭和个人预算，从而进行准确的每月现金流规划。这些软件APP还具有高级功能，可以确定哪些地方可以削减开支。 

预算软件APP通常与银行和信用卡账户相关联，以获取实时交易数据。它们可以作为独立软件APP存在，也可以作为银行软件APP中的免费模块存在。PocketGuard和Copilot是预算软件APP的典范，它们具有一系列分析功能和集成功能。

费用追踪应用

费用跟踪软件APP和预算软件APP可能很相似，但后者可以让你了解你的现金流和财务状况，而费用跟踪器则会密切关注你的支出。这些软件APP通常会将你的支出分为不同的类别，以帮助用户了解他们的钱花在了哪里。 

Rocket Money和Monefy正是这么做的。得益于内置的支出分类功能，这些流行的费用跟踪软件APP让繁重的费用跟踪任务变得轻而易举。

投资软件APP

投资软件APP提供大量工具和功能，帮助用户管理投资组合并通过移动设备买卖投资。通常，此类软件APP包含实时市场分析工具和深入的教育材料，以便用户做出适合其投资风格的明智投资决策。大多数金融公司和经纪公司现在都提供投资软件APP。Plum和Robinhood是此类别的主要市场参与者之一。

信用评分监控软件APP

在加拿大、英国和美国等国家，高信用评分就像一盏指路明灯，可以为你提供更好的借贷条件和更低的利率等机会。这些软件APP可帮助用户掌握自己的信用评分，并随时了解任何波动。一些软件APP还可以检测信用报告中的欺诈迹象。 

Credit Karma和Credit Sesame等软件APP 为用户提供了有关借款人可信度的见解，分解了构成其分数的个人因素，并随时掌握信用报告的动态。

贷款和债务管理软件APP

顾名思义，贷款和债务管理应用通过跟踪和分析个人的还款状况、利率和还款计划来帮助个人管理债务和贷款。一些应用还根据用户的收入和债务状况提供个性化的债务解决策略。债务偿还计划 和Tally应用是该类别中流行的债务减免解决方案。

税务筹划软件APP

税务准备软件APP使个人更容易准备和提交纳税申报表。这些软件APP允许纳税人直接从智能手机输入他们的收入、扣除额和其他填写纳税申报表所需的相关信息。在美国，用户信任TurboTax和Cash App Taxes等软件APP来完成此过程。

储蓄应用

这些软件APP让储蓄变得轻松无忧，为个人提供大量工具，帮助他们有效管理个人财务，并将资金用于不同用途。大多数个人理财软件APP（例如YNAB ）都包含储蓄功能，而其他软件APP（例如MoneyBox ）则以储蓄为中心，充当用户的数字存钱罐。

账单支付应用

此类财务软件APP允许用户自动安排付款计划、进行点对点付款，并且只需单击按钮即可在一个地方支付所有账单。账单支付组织者的典型例子包括TimelyBills和BillOut等软件APP。

分摊账单应用也可以归入这一类别。这些应用可帮助一群人轻松分摊共同产生的费用，例如在餐厅就餐、分摊水电费或集体出游。Splitwise是分摊账单应用类别的领导者。

如何构建个人财务软件APP？六个核心步骤

构建金融应用需要做很多工作。这就是为什么迭代式开发很重要，因为小规模的迭代开发将帮助您消除开发过程中的大部分风险，专注于高价值功能，并应对挑战。

加倍努力探索项目

发现阶段可以让你和产品开发团队更轻松地进入背景。半心半意的发现阶段会导致项目后期出现混乱、预算超支和产品失败。这就是为什么如果你想让你的产品成功，跳过或省下这一阶段是个坏主意。 

在发现阶段，您要明确产品的目标和局限性，确定需求范围，确定软件APP的功能，并提炼出软件APP中必须具备的功能。在此阶段，您的产品开发团队还会进行市场研究、竞争对手分析和目标受众研究，以利用真实数据为您的产品开发策略提供参考。

在这里，您还可以深入了解适用于您的预算规划软件APP的法律要求。常见的合规法规包括 AML/KYC、CCPA、PCI DSS、IFRS、FINRA、GLBA、FCRA、SOC1 和 SOC2等。在大多数情况下，您还必须掌握特定地点的法规。 

虽然遵守法规至关重要，但收集过多的个人信息也可能使金融应用面临监管风险，例如违反 GDPR 或 CCPA 等数据保护法。为了降低合规工作的复杂性和潜在的法律责任，我们建议限制应用收集的个人信息量。

相关：为什么发现阶段对于项目的成功至关重要？

规划项目

周密的项目规划可以加快您的产品上市时间，并防止开发过程中出现预算过高的情况。在规划阶段，您的团队将确定项目的里程碑和 KPI，并制定详细的路线图，其中每个可交付成果都以易于掌握的时间表格式列出。团队还会重点介绍可能的项目风险，并制定专门的风险缓解计划。

在此阶段，您的团队还可以根据产品需求和优先级选择产品的技术堆栈。

设计产品架构及其 UX/UI

与普遍的看法相反，产品开发中的设计不仅仅是打造外观。在产品的核心中拥有坚实的架构设计对于为其出色的性能奠定可靠的基础也至关重要。考虑到这一目标，您的开发团队会勾勒出产品主要组件、结构以及它们如何相互作用的高级图景。 

根据架构设计，您的团队将准备一个原型来展示软件APP的基本设计及其功能。 

与此同时，您的 UX/UI 团队会进行用户研究，以了解潜在用户的行为、互动和偏好。利用这些洞察作为起点，他们准备了功能性线框和内容布局，这些将成为软件APP UX 和 UI 的基础。

开发最小可行产品

最小可行产品 (MVP) 是产品的精简版，仅包含解决目标受众主要痛点的基本必备功能。构建 MVP 的好处很多：从降低开发成本和最小化风险到更好地适应产品市场和提升用户体验。

在 言鼎科技，我们将MVP 开发流程分解为小型、可管理的迭代（冲刺），以确保产品质量高，并为用户带来增量价值。在为个人财务管理解决方案构建 MVP 时，关注性能、可扩展性和安全性至关重要。 

通过全面测试确保软件APP的安全性

通过尽早测试产品并开展 QA 活动，您可以提高最终交付成果的质量。经验丰富的产品开发合作伙伴应采用安全设计方法，实施安全保护措施，并应用 DevSecOps 实践，以确保您的产品得到尽早测试。 

此外，财务规划软件APP应具有类似 Fort Knox 的安全性，以使您的产品符合法规和最佳数据安全实践。数据加密、基于 AI 的欺诈检测、设备识别、安全 API 和其他安全网将为您的软件APP提供外围防御，并确保它不会成为网络攻击的牺牲品。

启动 MVP 并衡量其性能

一旦你的 MVP 经过完善和打磨，就可以将其提交到你选择的应用商店了。发布后，你的产品开发团队将衡量和分析 MVP 的性能，并收集用户反馈以制定改进计划。MVP 成功指标因产品和业务目标而异。

制定产品发展路线图

有了用户反馈和分析数据，您的团队就可以制定产品开发策略并规划更新和产品增强。请记住，发布日期应灵活但明确，以避免不必要的压力并让用户继续使用您的产品。

个人理财软件APP的主要功能 

智能、个性化、全方位的体验——这是潜在用户对个人财务管理应用的基准。除非您知道实现这种体验的具体功能，否则很难达到这一标准。下面，我们将分解财务应用的绝对必需品，让您的初创公司受到用户的关注。

授权及个人账户

大多数软件APP都要求用户首先创建个人账户。然而，个人财务管理应用中的授权需要额外的安全功能。双重身份验证和其他保护措施是增加额外安全层所必需的。

分析和报告

通过在财务管理应用中使用分析和报告功能，您可以让每个用户获得所需的洞察力，从而做出明智的预算决策并全面了解他们的财务状况。分析和仪表板还有助于使任何类型的财务数据都具有可操作性，并让用户易于理解。人工智能分析工具可以自动跟踪费用、提供预测并生成详细的财务活动报告。

收入和支出分类

根据其类型，财务管理软件APP还应提供交易分类，并促进最终用户的资金管理流程。添加交通、食品、房租等预定义类别（与自定义类别配对），以帮助用户跟踪消费模式并合理分配成本。 

与银行和支付系统的整合

与银行和支付系统提供商等更广泛的金融生态系统无缝集成是个人财务跟踪软件APP的标准要求。这种集成可减轻用户手动输入数据的负担，并使您的软件APP能够提取实时交易。作为替代方案，某些软件APP可能包括基于 OCR 的收据扫描。

强大的安全性

2023 年，金融行业遭受了最多的数据泄露，这再次强调了在金融软件APP和相关体验中实施强大安全措施的重要性。这就是为什么您的金融软件APP在设计时应考虑安全性，采用多层数据加密、身份验证和其他保护措施。 

不要忘记繁文缛节：您的申请必须符合相关数据安全标准，例如 GDPR 和 ISO 270001。

人工智能驱动的财务援助

为了达到标准，您的预算软件APP还应集成一系列尖端技术，例如人工智能和机器学习，为用户提供出色的功能。2023 年，与虚拟助手互动的客户数量从 2019 年的 4% 增加到24% 。

在财务跟踪应用中，人工智能辅助可以有多种形式。从个性化财务建议和预测分析到机器人顾问，财务应用都在大力投资人工智能。

收入和支出跟踪

还记得我们之前提到的全方位体验吗？为了满足要求，您的应用应该能够监控所有渠道的收入，并整合银行账户、移动钱包以及信用卡和借记卡的支出。一些应用还利用此功能通知用户即将到来的付款和到期日，这将我们带到了下一点。

为了帮助用户掌控自己的财务状况，预算软件APP应允许设置支出限额和自定义预算分配。将游戏化元素融入目标设定中也是一个不错的选择。

通知和警报

及时、非侵入式地发送可操作警报可以充当您的应用和用户之间的桥梁，提高参与度并向用户展示重要更新。通过通知，用户可以跟踪付款到期日、金融市场的变化或新机会。

警报还可以通过通知用户潜在的欺诈活动、异常的帐户行为或未经授权的访问尝试来增强软件APP的安全性。通常，金融软件APP允许用户选择接收哪些通知，并调整警报的频率和内容。自定义功能允许用户接收根据其特定需求和兴趣定制的通知，从而让他们更好地控制自己的应用体验。

2024 年构建定制个人理财软件APP需要花费多少钱？

构建财务管理软件APP的总成本取决于几个因素。功能的数量和复杂性、第三方集成需求以及安全要求是核心成本驱动因素，这些因素可能会显著影响总体预算。

我们的专家在下面列出了为 iOS 和 Android 构建原生移动个人财务应用的定价表。估算基于平均每小时 40 美元的费率。

请记住，我们的估算仅针对 MVP 开发成本。通过先构建 MVP，您可以通过尽早验证产品、专注于基本功能、最大限度地减少不必要的开发以及降低开发无人需要的产品的风险来降低开发成本。 

要制定战略并开发成熟的产品，您还需要一个由业务分析师、QA 专家、设计师和其他专家组成的团队。这些活动单独定价，不包括在上述估算中。

如何通过个人理财软件APP盈利？

财务应用的收入来源取决于您构建的应用类型。因此，最重要的是选择符合应用目标和收入目标的盈利策略。通常，财务应用会采用以下盈利模式的组合：

• 免费增值模式。在这种盈利方式中，您的软件APP免费提供一组基本的个人功能，并对额外功能收取费用。

• 收费。一些金融软件APP会对某些服务收取额外费用，例如信用和身份监控或投资组合管理。

• 应用内广告。与免费增值模式相结合，这种创收方法允许您免费提供应用，并通过在应用中放置定向广告来赚钱。

• 订阅。这种经常性收入模式允许您通过向客户收取月费或年费来换取应用服务，从而创造收入。

• 数据和洞察货币化。使用此模型，您的目标是聚集庞大的用户群并积累有关其消费模式和行为的信息，然后将这些数据出售给数据收集者。

• 付费软件APP。要使用某个软件APP，用户必须预先支付一定费用才能从应用商店下载并安装该软件APP。

• 推荐费。作为应用内购买的替代方案，这种盈利模式允许您在每次通过应用的推荐链接产生转化时产生收入。要采用这种模式，您需要与其他金融服务提供商（例如保险公司、个人贷款提供商等）合作，在应用内推广他们的产品和服务。

• 佣金。虽然大多数投资软件APP都对股票、ETF 和期权实行免佣金交易，但有些软件APP可能会在您买卖股票时收取佣金。

乘着金融科技浪潮：个人金融应用市场趋势

个人理财软件市场竞争激烈。然而，要想大获成功，资金管理软件APP必须符合当前的市场趋势和客户偏好。以下是个人理财软件市场的趋势： 

• 财务规划中的自动化和人工智能。现在，财务管理软件APP有望预测和自动化预算决策或任务，并根据用户的消费习惯提出建议，从而使用户走上高效预算的道路。

• 聊天机器人和虚拟助手占据主导地位。从制定预算到追踪开支，机器人顾问、聊天机器人和人工智能助手已经进入领先的个人理财管理软件APP（如 Plum 和 Cleo），提高了专业理财建议的可及性，并教授金融知识，帮助个人做出明智的财务决策。

• 微型投资。微型投资平台的规模预计将飙升至360 亿美元以上，使投资更加民主化，让包括千禧一代和财力有限的人在内的更广泛的受众更容易获得投资。

• 支持加密货币。想要在市场上脱颖而出的财务管理软件APP会效仿 Lunch Money 和 Kubera 等软件APP，提供直接加密货币投资和加密代币的实时跟踪。

• 游戏化。徽章、进度条和其他激励措施可帮助用户更快地实现目标，同时还可以收集有价值的客户行为和偏好数据。

• 环保意识。金融和银行软件APP内置碳足迹计算器，可帮助用户追踪交易并分配碳足迹。

与 言鼎科技 一起开启您的个人财务软件APP开发之旅

无论类型和目标受众如何，从头开发财务管理应用都可能充满坎坷。严格的安全要求、个人财务应用市场的激烈竞争、应用设计挑战和其他障碍可能会给您的开发过程带来不少麻烦。因此，当您踏上这条道路时，拥有一位值得信赖的技术合作伙伴总是一件好事，他拥有解决这些挑战的实际经验。

在 言鼎科技，我们为金融科技初创公司提供产品开发方面的指导，为他们提供启动和运行软件APP所需的技能、知识和久经考验的专业知识。凭借超过 13 年的经验和超过 300 个项目，我们的网络和移动软件APP开发公司深谙如何构建和发展具有竞争力且成功的金融科技软件APP。